バブル予算で考えていませんか？

今回は家づくりの方向性と、

お金（予算）の関係について

お伝えしていきたいと思います。

あくまで僕の個人的な意見ですが、

しばしお付き合いいただければと思います。

 

で、僕の意見はというと、

ご夫婦の職業や収入によるものの

家は奥さんの収入をあてにするのではなく、

ご主人の給料で払える範囲内で建てるのがベストです。

また、その際でもボーナス払いは使わずに、

ベタローンで払える範囲内の予算に抑えるべきです。

 

というのも今回のコロナウイルスのような

不測の事態が起こった時、

パートやアルバイトで働いている方は

真っ先に仕事を失う可能性が高く、

そうなれば奥さんの収入を

あてにしつつ家を建てている方は、

窮地に追い込まれてしまうからです。

 

また、企業の業績が落ち込んだ場合、

確実にボーナスがカットされ、

この場合も一気に生活が苦しくなってしまうからです。

 

では、一体どれくらいの予算で

家づくりをすればいいのか

という話になるのですが、

僕は、返済金額の上限が、

毎月の手取り金額の30％だと考えています。

 

仮に手取りが25万円だとしたら、

返済の上限が7.5万円だし、

手取り金額が20万円だとしたら、

返済の上限が6万円だということですね。

 

本音で言うと、

僕はこれを超えるのは

まあまあ危険だと思っているので、

これを大幅に超える返済金額を

提示してくる住宅会社があった場合は、

その根拠をお聞きした方がいいと思います。

 

それはさておき、

では、これくらいの返済金額で家を建てる場合、

一体どれくらいの予算になるのでしょうか？

 

まず、毎月の返済金額が7.5万円だとしたら、

銀行から借り入れ出来る金額は、

35年ローンで大体2650万円で、

30年ローンで大体2300万円です。

 

また、毎月の返済金額が6万円だとしたら、

銀行から借り入れ出来る金額は、

35年ローンで大体2100万円で、

30年ローンで大体1850万円です。

 

そして、この金額に

それぞれ自己資金を足した金額が、

家づくりにかけるべき予算である

ということになるのですが、

そう考えると現実はなかなか厳しいものですよね？

 

✔︎自己資金の有無で方向性は変わる

 

ぶっちゃけ家づくりは、

自己資金の有無とその度合いによって、

方向性がものすごく変わってきます。

 

例えば、銀行から2650万円借り入れしても問題なくて、

かつ、自己資金が500万〜1000万円ほどある方なら、

それなりに立地にこだわって土地を買って

家を建てることが出来ますが、

銀行から借り入れしていい金額が2100万円で

かつ自己資金がゼロである方の場合、

土地を買って家を建てるのは

現実的な話じゃなくなってしまいます。

 

それゆえ、まずは資金計画によって

どうすべきかの方向性を

よく考えることが大事だし、

可能であれば、後者の場合、

土地を買わないという選択肢が

最も望ましいことは言うまでもありません。

 

とはいえ、土地がなければ、

土地から買わざるを得ないのですが、

この場合、土地にかける予算と

家にかける予算の両方を、

かなりシビアに考えなければいけません。

 

つまり、住む場所や土地の広さ、

そして家の広さなどが限定されてくる

というわけですね。

 

ちょっと極端な例を

出してしまいましたが、

僕は、ほとんどの方が、

どちらかというと前者というよりは

後者に近いんじゃないかなと思うので、

これから家を建てようとお考えの方は、

将来をかなりシビアに見積もりつつ

家づくりをしていただければと思います。

 

そして、土地にかける予算や家にかける予算を、

市場の当たり前に左右されることなく、

自分の予算に照らし合わせつつ

真剣に考えるようにしてください。

 

建てた後に予算の失敗に気付いても、

100％取り返しがつかないのが

家づくりの一番怖いところですから。